みんなの銀行ローンの審査は二段階ある！基準や審査落ちする理由を徹底解説

みんなの銀行ローンは、株式会社ふくおかフィナンシャルグループの、株式会社みんなの銀行が運営する個人向けローンです。

みんなの銀行ローンはスマホアプリで申し込みから借り入れ、返済までできるローンです。ローンカードの発行がなく、カードレスで利用できるのが特徴です。

スマホでの申し込みなら即日融資ができるのでは？勤務先への電話連絡がないなら審査は甘いのでは？と思っている方もいるかもしれません。しかし、低金利でもあるみんなの銀行ローンは、独自の審査を行い、審査内容によっては利用できないことが公式サイトにも記載されています。

みんなの銀行ローンの審査基準は？審査に落ちる理由は？みんなの銀行ローンの特徴やメリット、注意点とあわせてお伝えします。

みんなの銀行ローンはアプリ完結型のローン

みんなの銀行ローンは申し込みから借り入れ、返済までスマホアプリでできるのが特徴です。お店に行って申し込む必要もなく、カードや書類などが家に送られてくることもありません。

みんなの銀行ローンの利便性と特長を考慮すると、この金融サービスは現代の生活に密接に適応しています。スマートフォン一つで完結するこのシステムは、時間が限られている忙しい現代人にとって非常に便利です。例えば、仕事や家庭の用事で忙しい中でも、移動中や休憩時間に手軽にローンの申し込みから管理までが可能です。

また、みんなの銀行ローンは、その透明性と柔軟性においても優れています。年金利は1.5％から14.5％と、利用者のニーズに応じた幅広い範囲を提供しており、最大1,000万円までの利用限度額は多様な資金計画に対応できるでしょう。さらに、使用用途が自由であることは、利用者が特定の目的に縛られることなく、様々なライフスタイルやニーズに合わせた資金調達が可能であることを意味しています。

口座開設の必要性は、みんなの銀行との一層の信頼関係を築く上で重要な要素です。また、申込み可能な条件が広範囲にわたり、20歳以上69歳以下で収入のある方ならば、職種を問わず申込むことが可能であるため、アルバイトやパート、自営業者など幅広い職業の方々にとっても利用しやすいサービスとなっています。

特筆すべきは、その迅速な審査プロセスです。一次審査は最短2分で完了し、最終審査も最短で当日中に終了する可能性があります。これは、緊急の資金ニーズに迅速に対応するための重要な特徴であり、多忙な現代社会においては特に重宝されるでしょう。ただし、申込時間や申込状況によっては審査時間が長くなる可能性もあるため、余裕をもって申し込むことが推奨されます。

みんなの銀行ローンの最大の利点は、その利用のしやすさとアクセシビリティにあります。店舗に足を運ぶ必要がなく、カードや書類が自宅に送られてくる心配もないため、プライバシーを保ちつつ、自分の時間を有効に使うことができます。このような特長は、現代社会の動向とデジタル技術の進展に見事に適応しており、利用者のニーズに応える素晴らしいサービスです。

申し込みから借り入れや返済までスマホアプリで完結できる

みんなの銀行ローンはスマホアプリで、申し込み、審査、契約、借り入れ・返済ができます。24時間365日申し込みが可能。店頭窓口に行く必要もありません。借り入れまでの時間短縮になり手間もかからないでしょう。

ローンカードが到着するまで利用できないということもありません。契約が完了すれば、すぐにでも利用可能です。

みんなの銀行ローンはカードレスでの利用なので、ローンカードの発行もなく契約関連書類などが郵送されてくることもありません。誰にも気づかずにローンの申し込みができ、借り入れや返済も誰にも知られることなくできます。

家に契約書類が送られてきて家族にバレることも避けられるでしょう。取引履歴はアプリで確認できるのも便利です。

利用限度額は1,000万円と高額なので大きなお金が必要な人におすすめ

みんなの銀行ローンは最大1,000万円まで借りることも可能です。もちろん審査によって利用限度額は決まるのですが、通過できれば高額な借り入れが可能です。

みんなの銀行ローンでは使用目的は決められていないので、事業性資金以外であれば、使いみちは自由です。生活費や買い物、旅行、習い事などの費用などに利用できます。

上限金利は14.5％と低金利なのでお得

銀行ローンの特徴でもありますが、みんなの銀行ローンも上限金利は14.5％と低金利。お金を借りれば元金（借り入れをした金額）と利息を払わなければなりません。利息が低いほど、総返済額も少なくてすみます。

契約完了後はすぐに借り入れできる

契約手続きが完了すればすぐに借り入れが可能です。アプリのBanking画面で借入金額を入力すれば普通預金に入金。借り入れ金額は、1,000円以上から1,000円単位です。借り入れする回数に制限はないので、利用限度額の範囲内であれば何度でも借り入れが可能です。

1,000円単位で借りられるのもメリット。必要な金額だけ借りられるので借り過ぎを防げるでしょう。

みんなの銀行ローンの審査は二段階で一次審査は最短2分で完了

審査は一時審査と最終審査の二段階で、一次審査は最短2分というスピードで審査が完了します。ただし審査はそこで終わりではありません。最終審査に通過すれば契約、借り入れが可能になります。

みんなの銀行ローンの審査の流れや審査基準について解説します。

みんなの銀行ローンはまず一次審査があり通過後最終審査がある

契約までの流れは以下の通りです。

申し込みでは年収を入力し、本人確認書類のアップロードをします。一次審査で年金利と利用限度額が提示され、最終審査が通過できれば契約をします。契約後、利用が可能に。一次審査は最短2分となっていますが、申込状況などによっては数日かかります。

一次審査通過後は、31日以内に最終審査の申し込みをします。その際、利用限度額が50万円を超える場合は、収入を証明する書類が必要なので用意しておくとよいでしょう。

審査に必要な入力情報は年収のみだが本人確認書類が必要

みんなの銀行ローンは申し込みの際、入力する情報は年収のみです。スマホが苦手な人でもスムーズに申し込みができるでしょう。ただし、入力は簡単ですが、みんなの銀行の口座を持っていない場合は、本人確認書類をアップロードしなければなりません。

本人確認書類として利用できるのは以下の書類です。

• 運転免許証
• パスポート(2014年3月以降発行で所持人記入欄があるもの。※富士山の図柄のものは対象外)
• マイナンバーカード
• 住民基本台帳カード(写真付)
• 官公庁が発給または発行した顔写真付書類
• 運転経歴証明書(平成24年4月1日以降交付のもの)
• 身体障害者手帳(カード様式に限ります)
• 精神障害者保健福祉手帳(カード様式に限ります)

画像をアップロードする際には、必要な部分がきちんと写っているか、文字が読み取れるかといった点を確認し、不備のないようにしましょう。

利用限度額は審査によって決まります。審査内容によっては希望通りの金額が借りらない場合もある点は認識しておきましょう。

一次審査通過後は最終審査があり融資までは数日かかる場合も

一次審査が通過したら、最終審査があります。利用限度額が50万円を超える場合は、収入証明書をアップロードします。

収入証明書として使用可能な書類は以下の通りです。

• 源泉徴収票
• 給与明細・賞与明細
• 所得証明書

自営業の方は、確定申告書や納税証明書が利用可能な書類となります。

最終審査は最短で当日に完了できることもありますが、数日かかることもあります。

勤務先への在籍確認はないが審査が甘いわけではない

みんなの銀行ローンでは勤務先への在籍確認を行っていません。

ローン申込み時、勤務先への在籍確認はありますか
勤務先への在籍確認はありません。

在籍確認とは勤務先に電話をかけたり、書類を提出したりして、本当に勤務しているかどうかを確認することです。みんなの銀行では勤務先に電話をかけて確認をすることはありません。しかし、それがないからといって誰にでもお金を貸すなど、審査が甘いわけではありません。

特に低金利の場合、貸したお金を返済してもらわない人が多ければ貸し倒れのリスクが高まります。貸した人にはきちんと返済をしてもらう必要があります。

そのため、みんなの銀行でも提出書類の確認など返済能力に関して調査し、返済に不安があるといった審査結果が出れば、契約をすることはできません。

審査に落ちても理由はわからないが返済能力に不安要素があると審査通過できない

審査に落ちた場合、なぜ落ちたのか知りたいと思うものです。しかし、多くの金融機関がそうであるように、審査に落ちた理由は教えてもらえません。みんなの銀行でも、審査に落ちた理由は教えてくれない旨が、公式サイトに記載されています。

お申込みに際して当行所定の審査をさせていただきます。審査結果によっては、ご希望に添いかねる場合がありますが、その場合、お断りする理由および内容についてご回答いたしません。

みんなの銀行では「当行所定の審査」をするということで、明確な審査基準は公表されていませんが、以下のような点があると審査通過できない可能性が高いと考えられます。

収入がないもしくは収入が安定していない

みんなの銀行ローンの申し込みできる条件にもあるように、収入がない方は申し込みできません。専業主婦や無職の方は審査に落ちてしまいます。また、収入は継続してあること、安定していることが重要です。

パートやアルバイトでも申し込みはできますが、「今月はシフトに入っていないので来月は無収入」といった場合は審査通過できないでしょう。

他社からの借り入れが多く返済額が多い

他社からの借り入れが多いのは、返済に対する不安要素になります。銀行は貸金業ではないので、総量規制（年収の３分の1を超える借り入れはできない）の対象ではありません。

しかし、近年では確実に返済をしてもらいたいため、銀行も他社からの借り入れを含め収入の３分の1を超える場合は審査に慎重になる傾向があります。

信用情報を確認した際に返済能力に不安があると判断される

審査においては信用情報を確認します。信用情報とは各種ローンやクレジットカード、割賦販売などに関する契約内容、支払い状況などの情報です。

それらの情報が登録されている信用情報機関（CICやJICC、全国銀行個人信用情報センター）に登録されている情報をチェックし、返済能力を確認します。

ローンを組んだり、カードローンを利用していたりするからといって、審査に落ちるわけではありません。審査に影響するのは、返済の遅延や延滞、さらに債務整理などの金融事故情報です。

カードローンやクレジットカードなどの返済が遅れていたり、滞納したりしている人にお金は貸せません。また、任意整理や強制解約、自己破産などの情報があると、お金の返済がスムーズにできていなかったということになり、返済能力に不安があると判断されてしまいます。

また、短期間でいくつものカードローンやクレジットカードなどの申し込みをしているのも、「お金に困っている」と判断され、審査に影響することがあります。

ただし、これらの情報は永遠に登録されているわけではありません。情報には以下のような登録期間があります。

• 返済遅延や延滞など返済状況の情報：5年以内
• 債務整理や自己破産などの取引事実の情報：5年以内
• 申し込みに関する情報：6ヵ月以内

登録期間が過ぎれば情報は削除されるので、信用情報が原因で審査落ちする可能性が低くなります。

みんなの銀行ローン審査の注意点

みんなの銀行ローンはカードレスで利用できる便利なローンですが、注意点もあります。みんなの銀行ローンを利用するうえでの注意点について解説します。

みんなの銀行の口座を持っていないと審査を受けられない

みんなの銀行ローンを利用する際は、みんなの銀行の口座が必要です。みんなの銀行口座を持っていない場合は、銀行口座を開設しなければなりません。

スマホアプリ完結型のローンなのでローンカードの発行はない

みんなの銀行ローンはアプリ完結型のローンで、ローンカードは発行されません。スマホの操作に慣れている人にとっては非常に便利ですが、そうでない場合は不便さを感じることがあるでしょう。

スマホを忘れた、スマホの充電がない、ネットがつながらない、などといったことがあると利用できないこともあるので注意しましょう。

申し込みや借り入れ方法が簡単なので借り過ぎには注意が必要

申し込みも簡単ですが、借り入れをする際もアプリを操作するだけなのでいつでも、どこにいてもすぐに借り入れが可能です。それもみんなの銀行ローンの便利な点の一つなのですが、借り過ぎてしまうことのないようにしましょう。

お金を借りた場合、返済時には元金だけでなく利息も支払うことになります。みんなの銀行は低金利ではありますが、借入日数が長くなればその分利息も増えることに。必要以上に借りれば、返済額が増え金額によっては家計を圧迫してしまう可能性もあります。

借りたお金は早めに返済をすることを心がけましょう。みんなの銀行ローンは追加返済も簡単操作でできます。余裕があるときには追加返済をして返済金額が大きくならないようにすることをおすすめします。

「みんなの銀行ローンの審査」に関連するよくある疑問

「みんなの銀行ローンの審査」に関連するよくある疑問を集めてみました。参考になさってください。

Q　みんなの銀行ローンの審査結果はその日に出ますか？

A　一次審査に関しては最短2分とされているので、その日に審査結果が出る可能性はあります。ただし、みんなの銀行ローンは最終審査があるため、その日に審査結果が出るとは限りません。

審査結果が出る時間は申込状況や申し込む時間によっても異なるので、必ずしも申し込んだその日に借り入れができるとは限らないと考えましょう。

Q　みんなの銀行ローンは無職でも借り入れできますか？

A　 無職では借り入れできません。利用できるのは20歳以上69歳以下で収入のある方です。ただし正社員の必要はなく、パートやアルバイト、自営業の方でも審査に通れば借り入れ可能です。

Q　みんなの銀行ローンの審査は甘いですか？

A　 みんなの銀行ローンの審査は甘いとは言えません。一次審査だけでなく最終審査に通過しないと契約ができません。また、低金利であるみんなの銀行ローンは審査に慎重になると考えられます。

Q　みんなの銀行ローンの審査基準はどういったものですか？

A　 みんなの銀行ローンでは独自の審査基準において審査を行っています。公表されているのはその点のみで、年収がいくら以上などの審査基準は公表されていません。

明確な審査基準としては、20歳以上69歳以下で収入のあることです。ただし、その条件に当てはまっていても審査通過できるとは限りません。

収入が安定していることや借り入れ金額が収入に見合っていること、他社の返済が遅れていないことのほか、信用情報に返済において不安要素がないこと、が審査基準となると考えられます。

みんなの銀行ローンは使い過ぎに注意して上手に活用しよう

みんなの銀行ローンはスマホアプリで申し込みから借り入れ、返済までできる便利なローンサービスです。勤務先への電話をかけて在籍確認をすることもなく、一次審査は最短2分で完了します。

そうはいっても審査が甘いとは言えません。一次審査に通過しても最終審査があります。低金利であることにおいても審査が慎重になると考えられます。

審査通過すればスマホアプリで借り入れも返済も可能です。ただし、借りやすいからと必要以上に借りないことです。利息が増え返済が大変になってしまいます。返済シミュレーション機能などを利用し、計画的な借り入れと返済をしましょう。